最近不少创业的朋友都在问："想搞互联网小贷业务，那个牌照到底怎么弄？"今天就给大家掰开揉碎了讲讲，从申请流程到最新政策，一次性讲明白。
一、政策风向要看准
现在银保监会对线上小贷管得越来越严，去年新出的监管办法大家可得仔细看。简单来说就三条硬指标：
1. 公司注册资金至少5000万起步，想全国放贷的得掏50亿
2. 主要股东要有实业底子，不能是空壳公司
3. 必须自建风控系统，靠外包的可过不了审
举个现实例子，去年深圳某创业公司想"借壳"拿牌照，结果被发现关联交易，直接被拉进黑名单。现在监管部门查得严，搞小动作可别想蒙混过关。
二、申请步骤拆开说
第一步：先把公司注册搞掂
建议直接注册在全国6个试点地区（重庆、广州、深圳这些地方），现在这些地方政策相对宽松。注册资本能实缴就别搞认缴，审批的时候更占优势。
第二步：准备材料别马虎
要准备的资料有二十几项，重点注意这三个：股东背景调查表（往上查三代那种）三年业务发展规划（要具体到产品、风控模型）系统安全检测报告（必须找认证机构出）
很多申请人栽在技术材料上，去年杭州有家公司花300万做的系统，就因为数据加密没达标，被打回来重做。
三、避坑指南看这里
1. 股东结构别耍花样
有人想用代持规避审查，现在大数据一查一个准。去年北京就有家申请被驳回，就是用了代持协议。
2. 注册地别乱选
别看海南现在政策好，但互联网小贷业务牌照还是试点地区更稳妥。今年某中部省份新批的牌照，实际开展业务就被卡在支付通道上。
3. 系统开发要趁早
现在要求必须自建核心系统，开发周期至少6个月。建议先找有经验的第三方合作开发，能省一半时间。
四、最新政策风向
今年明显在收紧审批，但重点扶持两类企业：有实体产业背景的（比如做电商、物流的）科技投入占比高的（研发费用要超营收5%）
最近重庆刚批的某物流集团旗下小贷公司，就是吃准了"产融结合"这个点。
五、常见问题解答
Q：个人能申请吗？
A：必须用公司主体，自然人没戏
Q：牌照有效期多久？
A：首次批3年，续期要提前半年申请
Q：跨省展业怎么办？
A：现在全国性牌照基本停发，建议先拿地方牌照再备案
最后提醒大家，现在整个行业在清退不合规机构，去年全国注销了47张牌照。申请前先自查这三项：
①股东有没有负面舆情
②注册资金到不到位
③业务模式合不合规
照着这个路子走，能少走好多弯路。想入场的朋友们，政策窗口期不等人，但千万别走捷径。合规才是王道，准备好材料就赶紧动起来吧！
P.S. 各地具体政策有差异，最好直接咨询当地金融办。最新申报材料模板我整理了个文档，点赞过百就发出来。记得收藏，别等要用的时候抓瞎！
