哎，最近有个朋友问我："我这房子还在还月供呢，能不能再拿去抵押借钱应急？"这个问题还真挺有意思的。其实现在很多城市都有这种操作，但要注意的条件可不少。今天咱们就掰开揉碎了说说，按揭房二次抵押到底靠不靠谱？需要啥条件？利息怎么算？更重要的是，这里头有啥风险要注意？看完这篇，保证你对这种"一房两贷"的操作门儿清！
简单说就是"用还在还贷的房子再借一笔钱"。比如你2018年买的房，当时贷了200万，现在还了5年，可能还剩150万没还。这时候如果房子涨价了，市场价变成300万，中间的差价部分就能再抵押。房产证在手最重要：必须已经拿到房产证原件按时还贷记录好：最近两年没有逾期记录房子价值要足够：剩余可贷空间评估价×70%-未还贷款个人征信要干净：信用卡不能有"连三累六"的逾期
举个例子更清楚：小王在杭州有套房，市场价400万，还剩200万房贷。银行评估后给出280万的可贷额度（400万×70%），减去未还的200万，还能再贷80万。准备材料：身份证、房产证、收入证明、征信报告银行评估：通常要收500-1000元评估费签合同：注意看有没有提前还款违约金放款时间：快的话3-5个工作日
现在市面上主要有两种算法：
类型年利率适合人群银行抵押贷3.6%-5%公务员、事业单位机构抵押贷6%-12%个体户、企业主
注意！有些小贷公司会玩文字游戏，把月息说成0.3%，实际年化就是3.6%×1243.2%，这绝对算高利贷了。双重还款压力：相当于要还两笔贷款房价下跌风险：如果市场价跌到警戒线，银行会要求补差价资金用途限制：不能拿去炒股、买房，银行会查流水中介套路深：说能包装材料的千万别信
说真的，这种操作更适合应急周转。比如：企业需要短期资金周转（3-6个月）遇到好的投资机会（年化收益要能覆盖利息）突发大额医疗支出
要是想用这个钱去炒房或者赌博，劝你还是趁早打消念头。
我认识的老张就吃过亏，他拿按揭房抵押了50万去炒股，结果遇上熊市赔个精光。现在每个月要还3万多的贷款，房子都快保不住了。所以啊，千万别把抵押贷当救命稻草！
如果条件不符合二次抵押，可以考虑：信用贷：最高能贷50万，但利息高担保公司：需要第三方担保，费用高亲友借贷：最好签正规借条
最近银监会查得严，很多银行收紧了二次抵押政策。建议先打银行客服问清楚最新要求，别听中介瞎忽悠。记住，任何要收"包装费"的都是骗子！
说到底，二次抵押就像把双刃剑。用得好能解燃眉之急，用不好可能房财两空。关键要算清楚自己的还款能力，做好最坏打算。如果现在月供已经占收入50%以上，真心不建议再折腾。大家还有什么疑问，欢迎留言讨论~
