现在很多朋友因为征信问题或者急需用钱，都在找不需要查征信的贷款渠道。这篇文章就给大家扒一扒目前市场上审核宽松、放款快的线上平台，分析它们的申请条件和隐藏风险。咱们会聊到小额短期借款、大额分期产品，还有专门针对征信空白人群的方案。当然也会提醒大家注意高利息和套路陷阱，最后附上选择平台的实用技巧。
其实严格来说，完全不需要任何信用评估的贷款根本不存在。不过有些平台确实不会查央行征信报告，它们可能用其他方式判断你的还款能力。比如看手机运营商数据（最近6个月通话记录）、电商平台的消费记录，甚至是支付宝的芝麻信用分。
这里要特别注意，不查征信≠不上征信！很多平台虽然申请时不查你的信用报告，但一旦放款后，如果出现逾期还款，还是会把记录报给征信系统。去年有个粉丝就吃过这个亏，以为不查征信就没事，结果逾期两个月直接上了失信名单...
如果你符合以下这些情况，可以重点考虑：
• 刚毕业的大学生（还没建立信用记录）• 近期有信用卡逾期但已结清• 自由职业者无法提供工资流水• 需要5000元以下的应急周转• 着急用钱等不了传统银行的审批流程
不过要提醒的是，这类贷款的年化利率通常在18%-36%之间，比银行贷款高得多。上个月帮朋友算过一笔账，借1万元分12期还，最后要多掏2000多利息，这钱都够买台二手冰箱了。
（以下平台信息仅供参考，申请前请自行核实资质）
1. 极速钱包：适合上班族，认证社保公积金能提额到5万，不过要当心它的服务费会占到本金的8%2. 闪电借呗：主打"三分钟到账"，但额度普遍在3000元以下3. 分期乐购：买东西分期比现金贷划算，年利率15%起4. 微粒周转：微信生态里的产品，需要绑定两年以上的实名账号5. 马上金融：有个"新人专享0息7天"的活动，短期周转可以考虑6. 钱站快贷：审批系统有点迷，有时候秒过有时候卡半天7. 借东风：需要验证淘宝账号，最近购物记录好的容易过审8. 小赢卡贷：绑定信用卡能提高通过率，适合有卡族9. 融360助贷：其实是中介平台，会同时推多家机构10. 京东白条：虽然不是纯现金贷，但取现功能相当于变相贷款
1. 砍头息套路：说好借1万，实际到账9200，那800直接当手续费扣了2. 自动续期陷阱：到期没还清会自动续借并收高额续期费3. 会员费骗局：要先交299元VIP费才能提现4. 通讯录读取：不同意授权通讯录就不给申请，这点最让人膈应
记得有个网友分享，他在某平台借了3000元，结果因为系统自动续期，半年滚到要还7000多。后来去黑猫投诉才协商减免，但征信已经留下污点了。
教大家几个实用方法：1. 查营业执照：在全国企业信用信息公示系统输入公司全称2. 看利率公示：合规平台都会明确展示年化利率3. 搜用户评价：重点看微博、知乎的真实吐槽4. 核实放款方：资金来自持牌金融机构的相对安全5. 试联系客服：正规平台至少有在线客服和400电话
如果遇到让你转私人账户交保证金的，赶紧拉黑！去年曝光的"网贷诈骗十大案例"里，这种套路占了七成。
Q：完全不查征信的平台合法吗？A：2017年后成立的平台都必须接入征信系统，那些宣称绝对不查的可能是非法经营
Q：申请太多会影响征信吗？A：每申请一次就会留下查询记录，半年内超过6次银行可能拒贷
Q：逾期多久会被爆通讯录？A：快的3天就开始威胁，不过现在正规平台不敢明目张胆骚扰了
Q：怎么提高通过率？A：尽量完善资料，绑定信用卡、公积金、淘宝账号这些都能加分
最后唠叨两句：不到万不得已别碰这些贷款，利息真的像滚雪球。如果已经借了，建议优先偿还年利率超过24%的，这部分法律不支持超额利息。大家还有什么问题，欢迎在评论区留言讨论~
