最近好多朋友都在问，小雨点平台借钱到底靠不靠谱？利息会不会很高？今天我就用自己实测的经验，从平台背景、申请条件、审核流程、到账速度这些关键点，给大家扒个底朝天。特别要提醒的是，现在网上贷款平台鱼龙混杂，咱们既要解决资金周转问题，更要学会避开套路、守住钱袋子，文章后半段还整理了辨别正规平台的6个绝招，着急用钱的朋友建议看到最后！
第一次听说这个平台时，我也纳闷：这小雨点是不是新冒出来的小公司？查了工商信息才发现，人家注册资本实缴5个亿，背后站着重庆小雨点小贷公司，而且持有银保监会批的全国放贷资质。不过要注意，市面上有个别名字类似的"李鬼"平台，大家认准应用商店里带"官方认证"标识的APP下载。在应用详情页下滑找到"企业认证"标签直接拨打重庆银保监局电话023-63710315核实看借款合同里是否有标准年化利率展示
上周我亲自试了申请流程，发现他们主要看三个硬指标：年龄22-55周岁（学生党别试了）有稳定收入来源（工资流水/社保/纳税都行）征信不能有当前逾期（去年有2次30天内逾期还通过了）
这里有个特殊情况要注意：如果是自由职业者，可以提供支付宝/微信的经营流水截图，但需要连续6个月以上。我同事开网店的，月流水2万多，最后批了8万额度。
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根据我的实测，借3万元分12期的话：费用类型金额备注综合年利率18.5%符合监管要求服务费首期收300元后续不再收取提前还款收剩余本金3%比很多平台划算
这里要划重点：千万注意"砍头息"陷阱！有个粉丝跟我吐槽，在某平台借2万先扣了4000服务费，这种绝对要远离。相比之下，小雨点的收费方式还算透明。
上周三下午2点提交申请，流程是这样的：
1. 刷脸认证（3分钟）2. 填写工作信息（注意要和征信报告一致）3. 上传工资流水截图（我用的是银行APP的电子版）4. 等待机器人回访（当天下午4点接到）5. 签约放款（周四早上9点到账）
整个过程最让我意外的是机器人审核问的问题，居然会核对社保缴纳单位、甚至问到我上家公司的离职时间。所以提醒大家：填写资料时千万别临时编造信息，很容易被系统识破。
跟客服妹子聊了半小时，挖到几个提升额度的小秘诀：
图片由网友原创分享绑定信用卡账单邮箱（证明还款能力）每季度主动提交新工资流水节假日前后申请通过率更高首次借款按时还清，二次借款额度翻倍
虽然小雨点资质没问题，但遇到以下情况还是三思而后行：借款是为了炒股、炒币等高风险投资已有3笔以上未结清网贷月还款额超过收入50%打算"以贷养贷"填补窟窿
最后要提醒大家：不管什么平台，借钱之前一定要算清总成本。有个简单公式：总还款额本金+利息+其他费用。如果发现年化利率超过24%，建议直接放弃。现在银行信用贷很多都降到4%以下了，资质好的朋友不妨多比较。
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