深夜突然接到催收电话该怎么办？收到威胁短信会不会影响征信？面对来势汹汹的借贷平台，很多人都会手足无措。别慌！本文手把手教你如何正确处理催收电话，既避免被骚扰，又能保护自身合法权益。文中不仅详解应对策略，更会透露两个关键时间点和三个必须保存的证据，让你在借贷纠纷中掌握主动权。
"叮铃铃——"手机突然响起陌生号码，接起来就听到："xx平台提醒您逾期三天..."这时候千万别急着挂断或对骂，深呼吸保持冷静最重要。
首先打开手机录音功能，记得说清楚当前日期和时间。上周我朋友小王就遇到这种情况，他机智地回应："现在是2023年10月25日下午3点，您刚说我在xx平台借款5000元对吗？"这个操作让催收员态度立刻缓和。
接着要核实对方身份：要求提供工号和所属公司全称通过平台官方客服验证信息真伪问清具体借款时间和金额很多违规催收根本报不出这些信息，去年某平台就被曝光80%的催收电话都是外包公司假冒的。
图片由网友原创分享
"我现在确实有困难..."说出这句话时，你已经掌握了协商主动权。根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条，借款人有权要求协商个性化还款方案。
建议这样沟通：说明当前经济状况（失业证明/医疗单据等）提出分期还款计划（建议不超过12期）要求减免不合理费用（年化利率超过24%部分）记得每次沟通都要录音，去年深圳法院就依据通话记录判决某平台退还多收利息。
特别注意两个时间节点：逾期30天内协商成功率最高晚上8点后催收涉嫌违规掌握这些能有效避免被骚扰。
"再不还款就爆你通讯录！"这种威胁千万别怕。先保存好短信截图和通话录音，然后立即做三件事：打平台客服投诉并索要受理编号在中国互联网金融协会官网提交证据向当地银保监局寄送书面材料去年杭州有位宝妈就用这个方法，不仅让催收公司道歉，还获得了5000元精神赔偿。
图片由网友原创分享
遇到上门催收更要冷静：要求出示委托书和工作证禁止进入住宅（可报警处理）全程录像并注意保护隐私记住催收人员没有执法权，必要时可直接拨打110。
有人听说"还本金就能销账"，结果还完钱才发现还有滞纳金没处理。正确做法是：必须索要结清证明要求修改征信记录保留还款凭证至少5年
更不要轻信"代协商"中介，他们常收取15%-30%服务费。其实自己按照前文方法操作，完全能解决大部分问题。最近监管新规要求所有借贷平台必须开通官方协商渠道，直接找平台更靠谱。
最后提醒大家，遇到催收时千万不要做这三件事：失联逃避（可能被起诉）以贷养贷（陷入债务黑洞）随意签协议（可能有隐藏条款）只要正确处理，绝大多数借贷纠纷都能妥善解决。
图片由网友原创分享
其实去年央行数据显示，90%的逾期用户通过协商解决了问题。关键是要掌握正确方法，既维护自身权益，又避免影响征信记录。下次再接到催收电话，记得先深呼吸，然后按本文教的步骤一步步处理，你会发现这些电话也没那么可怕。
