本文通过真实案例还原网贷欠款10万的全过程，剖析盲目借贷、以贷养贷的风险，解读网贷逾期的法律后果，并给出债务危机处理建议。文中包含银行催收流程、法院执行细节、拘留所真实经历及债务重组经验，帮助借款人认清网贷本质，避免重蹈覆辙。
2019年刚毕业那会儿，我在杭州做销售，月薪5000根本不够花。记得第一次借网贷是买新手机，某平台的广告写着"30秒放款"，手一滑就借了5000，分12期还。当时想着每月还500压力不大，但第二个月交房租差2000，又在另个平台借了...
※ 利息计算陷阱：表面年化利率15%，实际加上服务费达到36%
? 多头借贷风险：3个月内注册了8个平台
? 最低还款套路：每月还500看似轻松，本金根本没减少
逾期第3天就接到机器人催收电话，第7天开始人工催收。他们居然查到了我前公司的通讯录，有同事收到"某某涉嫌诈骗"的短信。最可怕的是去年春节，催收员伪装成快递员上门...
※ 爆通讯录的3种方式：读取手机通讯录/获取运营商数据/关联社交账号
? 上门催收的合法界限：2人持委托书可上门，但不得恐吓
? 伪造律师函套路：我收到的"法院传票"其实是PS的
2021年3月收到西湖区法院传票时，我还以为是催收新手段。直到看到盖着公章的起诉书，才意识到某银行真的起诉了。开庭那天，法官当庭宣读我的转账记录，那些以贷养贷的流水...
※ 诉讼时效认定：网贷诉讼有效期3年
? 证据链构成：借款合同+放款记录+催收记录
? 当庭调解机会：法官建议分期还款避免强制执行
因为拒不执行法院判决，我被司法拘留15天。记得进去那天要脱光检查，看守所里8个人挤在10平米的房间。有个因信用卡诈骗进来的大哥说："早知道判刑，卖血也会还钱..."
※ 司法拘留条件：有偿还能力但恶意转移财产
? 拘留所生活细节：每天6:30起床，强制法律学习
? 刑事犯罪红线：网贷本身不坐牢，但伪造资料骗贷可能构成诈骗罪
现在每月按时还2000，预计还要还4年。总结几个关键经验：
1. 立即停止以贷养贷：把所有借贷APP卸载
2. 主动协商技巧：拨打平台客服要求本金分期
3. 合法应对催收：接到威胁电话要全程录音
4. 必要时的出路：向家人坦白/申请个人破产
最后想说，那些写着"无视征信"的网贷广告都是坑。记住：网贷不会让你坐牢，但逃避责任会。与其等法院传票，不如现在开始1元1元地还，这才是真正的上岸之路。
