老张最近愁得睡不着觉。五年前他因为一时糊涂犯了事，现在想贷款开个小超市，跑了好几家银行都碰壁。"你说我刑事处罚都结束了，怎么还是处处受限制？"他拽着律师袖子问。其实很多朋友都和老张一样，搞不清案底和征信的关系。今天咱们就掰扯清楚，有前科到底会不会影响信用记录。
首先要弄明白，案底和征信根本就是两个系统的记录。咱们常说的案底，官方叫法是"违法犯罪记录"，都锁在公安系统里。这就像你上学时的处分记录，只要没被开除，处分再大也不会写进毕业证。
征信报告更像是你的经济身份证，记录着信用卡还款、房贷车贷这些经济往来。按征信业管理条例规定，征信机构不得采集犯罪记录。也就是说，你欠钱不还上征信，但打架斗殴坐牢这些，信用报告上根本不会写。
不过别高兴太早，现在很多单位招人都会查"无犯罪记录证明"。特别是公务员、教师这些岗位，有案底的话门儿都没有。但这是用人单位自己设的门槛，和征信系统没半毛钱关系。
虽然征信报告上不显示案底，但现实生活里，有前科的人会遇到不少麻烦。去年有个案例，李师傅坐完三年牢出来，开网约车平台不给注册，想贷款买车首付都要交50%。银行嘴上说"不歧视"，背地里风控系统直接把有前科的人划入高风险名单。
住房贷款更是个坑。很多银行内部规定，刑满释放不满五年的，贷款利率要上浮20%。有的银行更绝，直接要求找个公务员当担保人。这不明摆着为难人吗？
最要命的是子女政审。朋友家孩子考军校，笔试面试都过了，结果政审时发现父亲二十年前有过案底，硬是被刷下来。这种家族连带影响，比直接上征信狠多了。
不过天无绝人之路。首先可以申请"前科封存"，这是刑事诉讼法规定的。像交通肇事、过失犯罪这些，服刑期满三年后就能申请。通过后你的案底就会加密处理，普通单位查不到。
其次要养好征信记录。刑满释放后赶紧办张信用卡，每个月按时还个话费。这样坚持两年，信用评分就能慢慢恢复。有个案例，王大姐出狱后开早餐店，用收钱码流水当还款证明，三年后照样贷到30万。
最后要选对贷款机构。现在有些民营银行专门做"特殊人群"贷款，利率虽然高点，但审批松。还有地方政府的创业扶持贷款，只要项目靠谱，政府做担保银行也愿意放款。
说到底，案底不会直接搞坏你的征信，但会让生活处处碰壁。不过只要找对方法，慢慢修复信用，日子总能过下去。重要的是别再走回头路，踏踏实实从头再来。你看老张后来找到社区帮扶，现在小店生意红火，去年还清了所有债务。所以说人啊，摔倒了不怕，怕的是躺在地上不起来。
