最近总看到网友提问：网贷利息这么高，算不算高利贷啊？说实话，这个问题还真不能一概而论。今天咱们就掰开揉碎了讲讲网贷和高利贷的关系，聊聊哪些网贷合法哪些踩红线，最后再教大家几招避坑指南。看完这篇，你绝对能分得清网贷里的"红绿灯"！
很多朋友可能疑惑：网贷不就是网上放贷吗？跟高利贷有啥区别？其实这里头门道可不少。咱们先看定义：正规网贷平台：持牌金融机构运营，年利率通常在24%以内高利贷：年利率超过36%，用暴力催收等违法手段
举个栗子，某银行推出的消费贷年利率18%，这属于正规网贷。但要是遇到某不知名平台，借1万半年要还2万，这妥妥就是高利贷了。
根据最高法规定，民间借贷利率红线是：
24%以内受法律保护
24%-36%双方协商
超过36%绝对违法！
但要注意，有些平台会耍花样：把服务费、手续费单列玩文字游戏说"月息3%"故意不说明实际年利率
这时候该怎么办呢？教大家个绝招：用IRR公式计算真实年利率，这个在支付宝里就能算，千万别嫌麻烦！
遇到这些情况，赶紧跑就对了：放款前要交保证金合同里藏着服务费催收发威胁短信APP要读取通讯录利率算不清说不明
有个粉丝跟我吐槽，某平台写着"日息0.1%"，乍看很低是不是？但换算成年息就是36.5%，刚好踩红线！这就是典型的文字游戏。
其实正规网贷用好了挺方便：
应急周转首选银行系产品大平台比小平台靠谱按时还款能养征信优先选等额本息还款绝对不要以贷养贷！
我表弟去年开店资金周转，就是从某银行APP借了8万，年利率12%，分12期还清。现在生意做起来了，征信也没受影响，这才是网贷的正确用法。
万一不小心踩坑，记住这三步：
1. 立即停止还款并保存证据
2. 打12378银保监投诉电话
3. 到"中国互联网金融协会"官网举报
去年有个读者就是靠这招，成功要回了多付的利息。记住，超过36%的部分你有权不还！但千万别玩失踪，要依法维权。
说到底，网贷就像把双刃剑。用对了能解燃眉之急，用错了就是万丈深渊。建议大家借款前三思而后行，量力而行才是硬道理。毕竟，谁的钱都不是大风刮来的，你说对吧？
