最近有用户问起“饿了么能不能贷款”，这个问题挺有意思的。这篇内容咱们就掰开揉碎了聊聊，饿了么平台本身没有直接放贷的功能，不过它和支付宝、网商银行这些金融平台有深度合作。文章会从商户经营贷、消费者分期服务、第三方合作渠道三个角度切入，帮大家理清楚哪些场景能通过饿了么获得资金支持，哪些陷阱要小心避开。中间还会穿插一些实际案例和申请攻略，记得看到最后哦。
先说结论啊，饿了么自己不做放贷业务。这个得从平台属性说起，人家主营业务是外卖配送和本地生活服务，金融业务这块都是交给合作方来做的。不过有意思的是，去年他们在商户端悄悄上线了"蜂鸟快贷"服务，其实这是网商银行提供的经营性贷款，专门给入驻商户解决资金周转问题的。
普通用户点外卖时，在支付页面可能会看到"花呗分期"的选项。这算是间接的消费信贷服务，不过严格来说不算饿了么自己的产品。就像你通过淘宝买东西能用花呗，但不会说淘宝有贷款业务对吧？这里面的门道得搞清楚。
如果你是餐饮老板或者便利店店主，在饿了么开店满6个月，月均流水超过3万的话，可以试试这两个渠道：
1. 网商银行商户贷：最高能借100万，日利率0.03%起，系统自动评估店铺经营数据2. 美团生意贷：没想到吧？部分区域开放了跨平台授信，要看商户在多个平台的综合表现
申请时需要准备的材料挺简单，主要是营业执照、店铺流水截图、经营者身份证这些。有个开奶茶店的朋友跟我说，他当天申请下午就到账了8万，确实解了燃眉之急。
咱们作为消费者，虽然不能直接借钱，但有几个隐藏福利可以留意：
• 吃货卡：绑定支付宝后自动开通，吃饭能享受"这顿延后付"的服务• 超级会员专享分期：买年卡会员支持3期免息，相当于变相省了6块钱• 特定商家满减+分期叠加：像星巴克、肯德基这些大牌经常有组合优惠
不过要注意啊，这些本质上都是消费信贷工具，用多了容易超额消费。上个月我同事就因为频繁使用延期付款，不知不觉多花了2000多块，大家还是要量力而行。
最近出现不少假冒饿了么客服的诈骗，说有"内部贷款通道"之类的。这里划几个重点：
1. 凡是要你先交保证金、解冻费的，100%是骗子2. 短信里带不明链接的别乱点，官方入口都在APP"我的钱包"里3. 号称"零门槛秒批"的基本都是高利贷，年化利率可能超过36%
有个真实的案例，某大学生收到"饿了么合作贷"短信，点进去被骗了5000块手续费。所以说，涉及到钱的事千万要多个心眼。
如果确实需要短期周转，可以考虑这些和饿了么有关联的平台：
• 借呗：通过支付宝入口申请，部分用户有饿了么专属提额通道• 招联好期贷：在饿了么消费频次高的用户容易通过• 苏宁任性付：联合推出的"餐饮应急金"活动，最高5000元额度
不过要提醒大家，这些贷款产品都会查征信的，借之前先看看自己能不能按时还上。有个做自媒体的朋友，同时用了三家平台借款，结果以贷养贷差点崩盘，最后还是找家人帮忙才解决的。
听说饿了么正在和几家持牌消金公司谈合作，可能会推出针对骑手的备用金服务。现在骑手小哥要是电动车坏了或者需要买装备，能申请500-2000元的小额应急借款，直接从接单收入里分期扣除。
另外在消费者端，他们测试过"餐饮消费贷"产品，类似美团月付的升级版。不过因为监管政策收紧，这个项目暂时搁置了。如果后续重启的话，可能会成为新的流量入口。
说到底，贷款这事还是要回归本质需求。虽然各种平台都在搞金融创新，但咱们普通用户记住两点就行：救急不救穷，借钱看利率。关于饿了么贷款的相关问题，大家还有什么想了解的，欢迎在评论区留言讨论。
